Дмс для больных сахарным диабетом

Добровольное медицинское страхование оформляют, чтобы решить внезапно возникшие проблемы со здоровьем и избежать больших расходов на лечение. Людям с хроническими заболеваниями следует знать о специальных условиях ДМС. Некоторые страховщики устанавливают повышенную стоимость полиса, другие вовсе отказывают в страховании.

Следующие заболевания часто стоят в стоп-листе у страховых компаний:

онкологические;
заболевания лёгких;
сахарный диабет;
сердечно-сосудистые болезни;
венерические болезни;
психические заболевания;
гепатит;
врожденные болезни;
бесплодие.

К хроническим относят заболевания, которые соответствуют хотя бы 2 из приведённых ниже критериев:

постоянный характер;
требуется постоянное наблюдение врача;
отсутствие признанных методов лечения;
вероятность рецидивов.

Ограничения страховых компаний

Рассмотрим, какие ограничения установлены в крупнейших страховых компаниях в отношении людей, страдающих хроническими заболеваниями.

В Ингосстрахе отказывают в страховании людям, страдающим на дату заключения договора следующими болезнями и связанными с ними осложнениями:

ВИЧ-инфекция, СПИД;
опасные инфекционные болезни (оспа, полиомиелит, холера, чума, вирусные лихорадки);
наркологические заболевания.

Для перечисленных ниже заболеваний в Ингосстрахе действуют специальные правила:

психические расстройства и расстройства поведения;
злокачественные новообразования, гемобластозы;
туберкулёз;
заболевания, относящиеся к классу врожденные аномалии, деформации и хромосомные нарушения и (или) связанные с ними осложнения;
поражения соединительной ткани, включая недифференцированные коллагенозы;
заболевания, сопровождающиеся хронической почечной или печёночной недостаточностью и требующие проведения хронического гемодиализа;
хронические гепатиты С, Е, F, G;
инвалидность (кроме III группы).

Клиенты с такими заболеваниями могут быть застрахованы, но только по решению страховщика. Кроме того, не смогут получить выплату, если обратятся за оказанием медпомощи по перечисленным выше недугам.

Росгосстрах считает страховым случаем обострение хронического заболевания. Однако для таких клиентов устанавливаются повышенные тарифы.

АльфаСтрахование прописало в правилах, что не страхует клиентов, которые:

состоят на учёте в наркологических, психоневрологических, туберкулезных, кожновенерологических диспансерах;
ВИЧ-инфицированы;
имеют злокачественные новообразования, в том числе заболевания крови;
госпитализированы;
имеют группу инвалидности.

В Абсолюте не выдают полисы ДМС клиентам со следующими заболеваниями:

ВИЧ-инфекция;
опасные инфекционные болезни, в том числе: чума, холера, оспа, желтая и другие высококонтагиозные вирусные геморрагические лихорадки;
психические расстройства и расстройства поведения, наркологические заболевания;
онкологические заболевания;
туберкулёз;
аномалии развития и хромосомные нарушения.

Нюансы оформления ДМС при наличии хронического заболевания

Перед выдачей полиса ДМС страховая компания проводит анкетирование и просит указать болезни. Обманывать не стоит по двум причинам: если наличие хронического заболевания подтвердится в будущем, СК будет вправе расторгнуть договор без возмещения страховой премии. Кроме того, лечение осложнений хронической болезни и связанные с болезнью медицинские манипуляции страховка не покроет.

Часто СК прописывают в правилах страхования, что хронические заболевания по ДМС будут лечить бесплатно только в стадии обострения, когда есть угроза жизни. Плановые медосмотры страховка не покрывает.

Если хроническое заболевание у клиента обнаружили в момент действия страховки, страховая компания оплатит процедуры до момента постановки диагноза. За последующее лечение пациенту придётся платить самому.

Ещё одна особенность таких полисов – повышенный тариф. Хроническое заболевание – риск для СК. Поэтому к полису применяют повышенные коэффициенты. Стоимость может быть выше в полтора раза.

Кстати, в корпоративных договорах анкетирование часто не предусмотрено, поэтому для людей с хроническими заболеваниями условия будут такие же, как и у остальных.

Людям, имеющим предрасположенность к онкологии (например, неблагоприятную наследственность), рекомендуем обратить внимание на спецпрограммы в страховых компаниях.

Например, Согласие предлагает страхование по программе Best Doctors на случай онкологии и отдельных критических болезней, требующих специализированного лечения. Покрытие достигает 1 млн евро в год. Программа включает лечение онкологии, аортокоронарное шунтирование, нейрохирургию, пересадку органов.

Как уменьшить затраты на страхование?

Стоимость полиса ДМС для людей с хроническими заболеваниями выше, но цену можно снизить. Первый способ – корпоративное страхование. В этом случае программу страхования выбирает работодатель, но и оплачивает тоже. Если работнику не хватит опций, можно доплатить. Второй вариант – скинуться на страховку с коллегами, а покупку провести через компанию-работодателя.

Кроме того, для снижения стоимости полиса можно сократить состав программы (например, исключить госпитализацию) и выбрать клинику с меньшими ценами.

На цене полиса сказываются стоматологические услуги. Чтобы заплатить страховой компании меньше, стоматологию также можно исключить из страховки. К примеру, в компании «Русский Стандарт Страхование» стоматология увеличивает стоимость полиса на 25%.

Источник

ОМС и ДМС

Модератор: Модераторы форумов Диа-клуба

ОМС и ДМС

Svetlaia » 29 мар 2013, 02:56

Уважаемый форумчане! Прошу откликнуться у кого есть полис ДМС (коллективный договор, страховка по месту работы). Очень много вопросов как эта “штука” работает. И один из них следующий: то что лечение СД не входит в полис ДМС (в нашем случае) понятно,при этом указано, что в случае если врачу станет известно о имеющихся хронических заболеваниях пациента незамедлительно сообщить в страховую компанию. Сейчас страховая компания не знает о СД, а если узнает? Получается обследоваться, сдать анализы, если будет стоять код болезни СД в направлении, по ДМС невозможно?

Svetlaia

Сообщения: 647Зарегистрирован: 18 дек 2005, 15:32Откуда: г. ВладивостокВозраст: 50

Re: ОМС и ДМС

Irena03 » 29 мар 2013, 08:26

Svetlaia писал(а):полис ДМС (коллективный договор, страховка по месту работы)

Я бы попробовала разобраться с условиями страхования. Наверняка у других работников тоже могут иметься различные хронические заболевания. Не может же коллективный договор предусматривать приём на работу только абсолютно здоровых сотрудников! А если Вы допущены к работе врачом, ведущим Ваше хроническое заболевание – что Вам может помешать проходить рутинные обследования в рамках полиса ДМС? За себя не скажу, но моя подруга с СД2 несколько лет обследовалась по поводу течения диабета именно в рамках полиса ДМС и даже в условиях дневного стационара подвергалась каким-то хирургическим манипуляциям. В рамках полиса ОМС работающим диабетикам пройти диспансеризацию практически нереально.

Чтобы правильно задать вопрос, нужно знать большую часть ответа. Роберт Шекли, «Верный вопрос».

Irena03

Сообщения: 4214Зарегистрирован: 14 сен 2011, 08:53Откуда: Москва, САО.Возраст: 54

Re: ОМС и ДМС

Николай Викторович » 29 мар 2013, 09:36

По ДМС в поликлинике врач терапевт знает о моем СД 1 типа (т.к. она впервые и выявила СД 3 года назад). Никаких сообщений в страховую она не делала, мало того всегда дает направления на анализы, к окулисту и на прочие смежные направления к врачам (так или иначе связанные с диабетом). Гликированный правда приходится сдавать за деньги. Но как я понял, клиника за любую услугу со страховой компании берёт деньги по прайсу платных услуг (довольно серьёзные) и чем больше этих услуг тем больший % получает врач, и им просто не выгодно сообщать в страховую и лишаться пациента за которого платят приличные деньги.

Николай Викторович

Сообщения: 25Зарегистрирован: 27 ноя 2009, 14:38Откуда: г. ДолгопрудныйВозраст: 37

Re: ОМС и ДМС

Сосенская Мария » 29 мар 2013, 11:57

Svetlaia писал(а):Получается обследоваться, сдать анализы, если будет стоять код болезни СД в направлении, по ДМС невозможно?

Нельзя будет лечиться по профилю СД, все остальное – можно. И именно исходя из того, что

Svetlaia писал(а):что лечение СД не входит в полис ДМС

страховая компания будет оценивать возможность оказания услуг по ДМС. То есть, грубо говоря, лечение гриппа будет покрываться полисом, а ведение диабета – нет.
Svetlaia, при заключении договора на ДМС (в вашем случае при приеме на работу, раз страхователем выступает работодатель) лицо, которое будет застраховано, должно заполнить анкету (опросный лист), в которой будут указаны все исключения из страхового покрытия (например, напротив слова “диабет” должна быть поставлена “галочка”). Если застрахованное лицо скрыло наличие заболевания, и впоследствии получило медицинскую помощь, сумма выплат будет по суду взыскана с этого лица (и есть прецеденты такого взыскания).
Естественно, что за действия врача застрахованное лицо ответственности не несет.
При оказании медицинской помощи при обращении по ДМС клиника связывается с диспетчером страховой компании, который проверяет, на какой объем медицинской помощи может претендовать застрахованное лицо, и дает добро на её оказание с учетом страхового покрытия. Без разрешения страховой компании услуга просто не оказывается. Если одобрение получено, то для пациента никаких проблем в дальнейшем не возникает (исключение – умысел застрахованного лица, о чем я написала выше).

“Некоторые вещи непонятны нам не потому, что наши понятия слабы, а потому, что сии вещи не входят в круг наших понятий.” Козьма Прутков

За это сообщение автора Сосенская Мария поблагодарил:
Розалинда (29 мар 2013, 17:41)

Сосенская Мария

Модератор

Сообщения: 57396Зарегистрирован: 13 дек 2007, 14:58Откуда: Санкт-ПетербургВозраст: 48

Re: ОМС и ДМС

if1977 » 30 мар 2013, 00:04

Да,да,да! Была застрахована в росгосстрахе от работы, но после выявления сд1, страховая даже из стационара выселила, т.к в правилах прописано, что сд1 и осложнения не является страх. Случаем, причем сд2 входит в страховку без уточнений зависимый или нет от инсулина,а к осложнениям теперь можно все приплести от зубов и до инсульта

[ Пост написан с помощью iPhone ]

if1977

Сообщения: 115Зарегистрирован: 21 авг 2010, 15:39Откуда: Россия,МОВозраст: 43

Re: ОМС и ДМС

Фантик » 30 мар 2013, 01:00

Вообще, конечно, это абсолютное безобразие. Извращена сама идея страховой медицины – платят понемногу все, но при этом те, кому “повезло” не заболеть, небольшие страховые суммы теряют, а те, кто заболел, зато защищены от серьёзных финансовых потерь. У нас же страховая медицина породила монстра – давайте платить будут все, но если вы вдруг заболеете, то мы вас из программы помощи исключим. А оставшиеся здоровые – приходите к нам лечиться, всегда вам рады.
Диабетикам давно пора объединиться и заявить об абсолютном неприятии такой модели – диабетиков достаточно много, чтобы возмущено было 10 и больше процентов населения. Вот куда стоило бы беззубым РДА сотоварищи свои усилия направлять.

Жизнь делится на два этапа — сначала нет ума, потом здоровья.

За это сообщение автора Фантик поблагодарили: 5
inog (30 мар 2013, 08:05) • KRONa (30 мар 2013, 19:13) • olga (30 мар 2013, 10:18) • Svetlaia (30 мар 2013, 11:43) • ulmus (23 янв 2014, 23:50)

Фантик

Сообщения: 13119Зарегистрирован: 08 сен 2006, 11:18Откуда: Москва, РоссияВозраст: 56

Re: ОМС и ДМС

Svetlaia » 30 мар 2013, 11:59

Сосенская Мария,

Страховка у сына, никаких бланков он не заполнял, про диабет никто не спрашивал.
Страховака ДМС вообще какая-то ущербная: стоматологии нет, стационара нет. Собственно говоря, нужны только лабораторные исследования ( в нашей поликлинике бесплатно сдать очень и очень проблемно). Страховка предполагает исследования в независимой лаборатории, но в страховой компании сказали, что на направлении нужен код заболевания и они потом будут сверяться со стандартами лечения.

Svetlaia

Сообщения: 647Зарегистрирован: 18 дек 2005, 15:32Откуда: г. ВладивостокВозраст: 50

Re: ОМС и ДМС

Сосенская Мария » 30 мар 2013, 12:51

Svetlaia, я посоветовалась со специалистами в области страхования, и ответ однозначный – если диабет стоит в исключениях, то и сдать специфические анализы, связанные с СД, будет проблематично. Хотя может и прокатить, если страховая компания не обратит внимания. Теоретически, один раз такие анализы можно сдать, но, если это будет происходить периодически (ГГ, МАУ), то страховая вполне может заинтересоваться таким пациентом.
Ответственность за сокрытие диагноза при заключении договора страхования у вашего сына не наступит, так как его ни о чем не спрашивали, но и страхового покрытия, тем не менее, не будет.

За это сообщение автора Сосенская Мария поблагодарил:
Svetlaia (01 апр 2013, 06:00)

Сосенская Мария

Модератор

Сообщения: 57396Зарегистрирован: 13 дек 2007, 14:58Откуда: Санкт-ПетербургВозраст: 48

Re: ОМС и ДМС

Svetlaia » 30 мар 2013, 14:50

Сосенская Мария,
Как Вы считаете,если страховая компания даст согласие на оплату на анализов, смогут ли они спустя какое-то время требовать возмещения понесенных расходов если узнают про диагноз?

Svetlaia

Сообщения: 647Зарегистрирован: 18 дек 2005, 15:32Откуда: г. ВладивостокВозраст: 50

Re: ОМС и ДМС

Сосенская Мария » 30 мар 2013, 17:20

Svetlaia, страховая компания теоретически может взыскать эти расходы со страхователя. Но тут надо уже точно знать, как именно оформлялся полис на Вашего сына, есть ли вина страхователя в том, что об исключении не сообщили страховщику, в общем, это уже те моменты, которые надо рассматривать, имея на руках все договоры, правила и условия страхования.

За это сообщение автора Сосенская Мария поблагодарил:
Svetlaia (01 апр 2013, 05:59)

Сосенская Мария

Модератор

Сообщения: 57396Зарегистрирован: 13 дек 2007, 14:58Откуда: Санкт-ПетербургВозраст: 48

Re: ОМС и ДМС

Evgeny » 09 май 2013, 01:56

Svetlaia,
Вам нужно внимательно прочитать те условия страхования, которые были достигнуты договорными отношениями страховой компании и конкретно Вашей организации – работодателя. Как показывает практика, все договоры разные. Правила страхования у нас есть в общем доступе на корпоративном сайте. Думаю, у Вас должно быть что-то подобное. В любом случае,в компании есть сотрудник, который занимается администрированием договора ДМС.
На моем примере – в правилах ДМС указано, что исключением по программе является сахарный диабет в случае, если заболевание требует стационарного лечения. Т.о., амбулаторное наблюдение и все анализы я прохожу по ДМС без каких-либо проблем. Должен признаться, что это огромный-огромный плюс, т.к. получить медицинскую помощь в современном медицинском центре по ДМС и в районной поликлинике по ОМС – это две большие разницы, как говорят в Одессе.
Так что лучше уточните – все сугубо индивидуально.

Весь день не спишь, всю ночь не ешь – конечно устанешь!

Evgeny

Сообщения: 1040Зарегистрирован: 11 мар 2005, 15:53Откуда: МСКВозраст: 31

Re: ОМС и ДМС

Svetlaia » 09 май 2013, 11:10

Полис ДМС не у меня, а у сына. Условия договора весьма туманны. Вот сейчас помимо диабета появились проблемы с щитовидкой. Нужно сдавать анализ на гормоны каждые две недели, так куратор программы ДМС уже очень недовольна. Говорит, лечите хронические заболевания по ОМС.
По ОМС ходишь по поликлиникам как будто это ты всем должен, и по ДМС все та же ситуация.

Svetlaia

Сообщения: 647Зарегистрирован: 18 дек 2005, 15:32Откуда: г. ВладивостокВозраст: 50

Re: ОМС и ДМС

Evgeny » 10 май 2013, 02:53

Svetlaia,
Недовольны страховщики – логично: им лучше все страховые взносы оставить себе, не оплачивая череду счетов от обращающихся за мед. помощью застрахованных. Но вы задумайтесь – за вас компания-работодатель заплатила н-ую сумму, чтобы “в случае чего” вам не нести доп. затрат на получение медицинской помощи, а теперь стоит отказаться от этого из-за негатива от представителя страховой компании? Думаю, нет. Тут, конечно, важно определиться для себя – готовы вы отстаивать свои права, крепка ли нервная система, чтобы получить помощь в районной поликлинике и есть ли у вас свободные средства, чтобы оплачивать платные обследования самой. В любом случае – историю делают неравнодушные. Успехов Вам!

Весь день не спишь, всю ночь не ешь – конечно устанешь!

За это сообщение автора Evgeny поблагодарил:
Svetlaia (10 май 2013, 12:22)

Evgeny

Сообщения: 1040Зарегистрирован: 11 мар 2005, 15:53Откуда: МСКВозраст: 31

Re: ОМС и ДМС

codegate » 19 май 2013, 10:59

Я уже давно пользуюсь ДМС от разных страховых (РЕСО, Ингос). Везде картина примерно одинаковая. Если сможешь обосновать причину необходимости сдачи анализов, не связанную с СД, то все ок. Врачи по-разному реагируют, кто-то помогает придумать причину, кто-то нет.
Зубы лечу всегда без проблем, на СД врачи реагируют нормально в данном случае.
Многое зависит от страховой, в некоторых СК даже без СД трудно выбить анализы, надо выбирать крупные, проверенные СК.

codegate

Сообщения: 7Зарегистрирован: 08 апр 2012, 13:35

Re: ОМС и ДМС

Tezka » 23 янв 2014, 20:41

Случилось страшное. Был верифицирован СД2 и СК аннулировало полис ДМС… Теперь даже пломбу не вставишь. В этой стране от СК нужно тщательно скрывать нашу болезнь (именно не врать, а недоговаривать), как это не печально осознавать.

Tezka

Новичок

Сообщения: 2Зарегистрирован: 23 янв 2014, 20:28Откуда: Сибирь матушка)Возраст: 40

Вернуться в Социальные вопросы

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 1

Источник